人民银行上海总部提升金融反诈防诈工作见实效

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近日，平安银行上海某支行内控主管接到了一位自称是某中介机构工作人员的电话咨询。该名人员在询问企业法定代表人变更手续的过程中闪烁其词，引起了内控主管的警觉。内控主管主动引导对方说出企业名称。经核查，该企业的工商公示信息已于当天更名，法定代表人及经营范围均发生了变更，企业户名及交易流水均存在可疑情形。结合上述异常特征，平安银行上海分行果断对该账户实施管控措施。几日后，该账户由他行入金100万元并被管控，经公安部门核实，该笔资金为涉诈资金，平安银行上海分行于受害人报案前14天管控涉案账户，为受害人及时挽回了损失。

这是上海市银行业金融机构开展打击电信网络新型违法犯罪工作的真实写照。近年来，人民银行上海总部指导上海市银行业金融机构、非银行支付机构持续推进电信网络诈骗“资金链”治理，着力提升金融反诈防诈工作质效。

提升全生命周期管理水平，一体推进事前防范、事中预警、事后倒查。一是深入推进账户分类分级管理。坚持多维度、差异化的客户尽职调查方式，指导银行合理设定单位账户和个人账户资金交易渠道和限额，使账户交易限额与客户风险程度相匹配。二是持续完善事中交易监测措施，指导银行、支付机构开展涉案账户特征分析，充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，动态完善监测模型，持续跟踪高危账户及高风险交易，落实精准防控。三是组织开展涉案账户及其关联账户倒查，指导银行和支付机构以涉案账户为中心节点，延伸开展关联账户拓查，并对相关账户及时采取只收不付、暂停非柜面业务等措施。今年来，辖内银行开展涉案账户延伸排查超过12万户，对其中近5万户关联银行账户采取了不同程度的管控措施，降低相关账户涉案风险。

深化警银协作，增强反诈合力。积极探索账户开立阶段的客户身份识别新方式，通过警银数据联动提升银行的客户风险评估效能；配合上海市公安局建立“一条专线、两套名单”机制，提升上海市反诈中心与各商业银行的涉诈账户信息共享效率，并着重从黑名单交易封阻、对公交易加强核实等环节提升防诈反诈实效。2023年上半年，通过黑名单交易封阻已阻断风险交易近4万笔，涉及金额超3亿元；采取加强型对公账户交易确认超过1100万次，涉及金额近15亿元。

不断扩大公众宣传覆盖面，推动反诈意识、反诈知识“入脑入心”。以“全民反诈在行动”“预警劝阻别忽视，财产安全要重视”“全民反诈 你我同行”等为宣传主题，通过电子宣传屏、宣传海报、ATM宣传标语、微信公众号、短视频、手机银行APP、网上银行等线下线上多渠道开展宣传，并面向部分学校、社区开展“VR反诈测试”“AR沉浸式闯关”等特色宣贯活动，持续深化《反电信网络诈骗法》专项宣传，让人民群众充分理解《反电信网络诈骗法》政策举措、政策意图，推动提高全民对反电信网络诈骗金融风险防范的知晓度和防骗意识、防骗能力，营造知法守法的社会氛围，全力构建上海市“全社会反诈”新格局。